Данная стратегия подходит под условия постоянно меняющихся процентных ставок, что постоянно и происходит в нашей стране и неизвестно, какими они будут через месяц, два, три. Особенно в условиях кризиса.
Для нашей стратегии мы будем использовать пополняемый депозит.
Пример:
Допустим, что мы имеем в распоряжении свободные денежные средства в размере 100 тыс. руб.
Подбираем банк «Х» с пополняемым вкладом в рублях и минимальной суммой вклада 5000 рублей: на срок 3 месяца – 9% годовых, на срок 6 месяцев – 7% годовых, на срок 1 год – 6 % годовых.
Открываем сразу три вклада: 80 тыс. руб. на 3 месяца, 10 тыс. руб. на 6 месяцев, 10 тыс. руб. на 12 месяцев. Вклады пополняемые.
ЕСЛИ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ СНИЖАЮТСЯ
Когда закончится трехмесячный депозит, мы его докладываем к 6-ти месячному. Когда закончится 6-ти месячный, докладываем его к годовому. Тем самым максимизируем процентный доход.
ЕСЛИ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПОВЫШАЮТСЯ
Когда закончится трехмесячный депозит, мы открываем новый по повышенной ставке. Когда закончится 6-ти месячный — докладываем его к тому, где процентные ставки выше или открываем новый (если процентные ставки выросли).
Когда закончится годовой вклад, смотрим: какие процентные ставки на рынке. Если ставки выросли — открываем новый вклад. Если снизились — докладываем к тому, где ставки выше.
Этот пример помогает лучше понять суть пополняемых вкладов. Благодаря им вкладчик может управлять процентным риском (риском изменения процентных ставок). Причем относится это не только к кризисным периодам. В текущих условиях процентные ставки начинают повышаться. Поэтому сейчас (осенью 2018 года) имеет смысл открыть пополняемый вклад – например, на 3 месяца под 8-9% годовых. Если зимой-весной 2019 года ставки повысятся, то выгоднее будет открыть новый вклад.
