Краудфандинг достаточно молодое явление в мире, а в России и тем более.
В русском языке краудфандинг — заимствованное слово. От английского crowd «толпа» и funding «финансирование», получается «финансирование толпой». Если немного адаптировать эту фразу под русский язык, то получается «коллективное финансирование». Название говорит само за себя.
Т.е. краудфандинг — это коллективный сбор средств на какой-либо проект, реализацию идеи, запуск бизнеса.
Он очень важен для различных стартапов и малого бизнеса, так как помогает начинающим предпринимателям обойтись без кредитов, это один из немногих реальных способов материально помочь людям в реализации их идей.
Есть различные виды краудфандинга, но для нас, как инвесторов, главный интерес вызывает такое направление как краудлендинг. Слово «lend» в английском языке означает «занимать в долг».
Следовательно, краудлендинг – коллективное кредитование.
Краудлендинг делится на два вида:
• P2P («Peer to peer» – «равный равному») – кредитование физических лиц физическими лицами;
• P2B ( «Peer to business» – «равный бизнесу») – кредитование юридических лиц физическими лицами.
Это молодой способ финансирования, его популярность только начинает расти.
Основное его преимущество в том, что вкладчик получает бОльший процент, нежели в банке, а заемщик наоборот, меньший.
С этой целью, создаются различные краудфандинговые платформы, с помощью которых инвестор выдает заём компании напрямую. Поскольку в компанию вкладывается много инвесторов, юридическое лицо получает прямой заём от десятков/сотен инвесторов.
Главное преимущество таких платформ в том, что инвестируемые средства вкладываются в большое количество компаний, осуществляется принцип диверсификации, что значительно снижает риск потери инвестируемых средств, в отличие от инвестиций в одну компанию. И даже, если какая-то компания окажется не кредитоспособной, доходность других позволит сохранить положительную доходность.
К примеру, платформа «Альфа-Поток» предлагает доходность до 17% годовых.
В настоящее время все больше банков готовится выйти на рынок краудфандинга. На данный момент под эгидой банков на рынке всего два игрока: «Альфа-Поток» от Альфа-банка и «Модуль Деньги» от Модуль-банка. Но вскоре к ним может присоединиться платформа Тинькофф-банка. Появлялась информация и о том, что Сбербанк готовится выйти на рынок краудинвестинга, банк пока отказывается это комментировать.
Сейчас краудлендинг — переживает период экспоненциального роста, увеличиваясь за год на 80–210 %. Здесь сказывается как эффект низкой стартовой базы, так и повышение качества проектов, привлекающих займы.
Краудлендинговые платформы стали оазисом для мелких инвесторов и таких же мелких предпринимателей. Пример: в «Альфа-Потоке» в малые предприятия можно вкладывать от 500 рублей. Стартовый взнос на площадку от десяти тысяч, который автоматически распределяется среди множества мелких предприятий и ИП. При этом вложенные деньги приносят доходность в среднем на уровне 13–14% (насколько можно судить по результатам отдельных пользователей), тогда как средняя доходность банковского депозита, по данным ЦБ, уже давно держится в пределах 6–8%. Сегодня инвесторы готовы по нескольку недель ждать, когда платформа «Альфа-Поток» возьмет их деньги.
Из платформ, которые сейчас представлены на Российском рынке и которые показывают положительною доходность (по подсчетам пользователей), можно отметить следующие:
• «Альфа-Поток», обещанная доходность 17-24%, реальная 13-15%;
• Penenza, обещанная доходность 20%, реальная 20%;
• «Модуль Деньги», обещанная доходность 25-35%, реальная 8-10%.
Но следует учитывать, что это достаточно рискованный способ инвестирования, ведь обеспечения по такому кредиту чаще всего нет.
Платформа не несет рисков неуплаты по займам, этот риск полностью лежит на инвесторах, более того, вознаграждение платформы не зависит от добросовестности должника.
Пока этот вид продолжает развиваться, и на определенном этапе развития он долженприйти к гарантийности возврата денежных средств, как это делается в кредитных организациях.Поэтому, в случае использования данного инструмента в качестве инвестиций, не стоит отдавать под него более 10% инвестиционного портфеля.
